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4000元借款“滚”成20万 别让校园贷变成“校园害”

更新时间:2018-09-28  作者:dede58.com

  “真的好后悔,那些日子天天过的胆战心惊。”今年9月份刚刚就读北京某学院研一的学生小文表示。看着校内布告栏和厕所里张贴的各种校园贷小广告,小文心有余悸,就在半年前确定读研后她开始从校园贷借款,半年时间,借款从当初的4000元“滚”到20万,她一度没有勇气来到新学校,最后父母卖掉房子才替她还完债务。又是一年开学季,专家提醒,如遇到非法校园贷,可以通过诉讼方式要求平台在合法范围内变更之前的约定,同时大学生一定要“擦亮眼睛”。

  4000元借款“滚”成20万

  今年25岁的小文是通过偶然的机会接触到校园贷平台的。毕业答辩完后,她准备换个新手机,还缺4000元但又不想再向父母要。此时校园公告栏内一则“无利息、无抵押、到账快”的校园贷广告吸引了她,这个平台以“消费金融”“助学贷”等的名义提供校园贷借款服务,小文当即联系了该借贷平台的客服准备借款。放贷手续非常简单,小文填写完个人资料、上传了身份证并复制了包含父母、亲戚、老师和同学在内的通讯录后,很快通过面签。3月24日,她获得了借贷平台发放3600元借款,但她不知道这是噩梦的开端。

  借贷平台的客服告诉小文,借款的还款日期以七天为一个周期,也就是说她借款4000元七天后就要还款4600元。但是小文父母给她的生活费却一般是按月份给的,这样还没有等到家里生活费打过来她就要还款了。眼见着七天的还款期即将到来,她只有想尽办法周转,把前一笔的借款还上。小文了解到,该借贷平台规定,如果没有足够的钱付当期的借款,还可以续期支付600元来获得借款展期。

  以为找到救命稻草的小文开始向另一家校园贷平台求助,借了1000元来支付第一家平台的利息费用。此时,她已经欠下了两家平台借款,利息共计900元。到了借款的第14天,又临近还款日,由于没有900元的续期利息费用,她只得又重新向第三家校园贷平台借款来填补……如此循环借款,拆东墙补西墙,不到半年时间,小文的借款由最初的4000元“滚”到20万元。根据小文最后打印的借款账单统计,她先后向分期乐、任我花、优分期等二十几家校园网贷平台借款,本金加利息、服务费等高达21万元。随着分期还款的次数越来越多,每个月要填补的数额远远超过小文的承受范围。

  砍头息复利计息,收费花样多

  让小文崩溃的校园贷利息到底有多高?记者以小文在某借贷平台的账单为例算了一笔账:借17000元,分24期还款,每月需还916.7。分摊到每月,看上去似乎没那么夸张。可是仔细算起来,借款17000元,最终却要还22000元,年利率高达30%。要知道,普通银行一年贷款的年利率只有5%,这是足足六倍的差距。更有甚者,小文在某平台借款6000元,规定第二天就要还利息500元,还不上就罚300元,这样的账单真让人感叹“利息猛于虎”!

  校园贷利率的门道还不止这些。在小文的借款账单中记者发现,高利贷的常规操作手法“砍头息”和复利计息也是屡屡出现。非法的校园贷还有种类繁多的收费项目,借由这些收费项目,给借款者放贷时会从本金先扣除一部分钱,叫做“砍头息”。例如借款10000元,平台在预先扣除20%的咨询费后实际到账8000元。如无逾期,咨询费顺利返还,贷款年利率为32.28%;如有逾期,咨询费不得返还,实际年利率高达66.96%,比银行基准利率的15倍还多。与此同时,这些校园贷平台采用的计息方式都是复利重复计息,也即俗称的“利滚利”。小文在“尊享贷”平台借款的利息即是如此。正常的还款本金应随着还款逐渐递减,而“尊享贷”平台每月的利息却都是以原始借款计算,已经还款部分也被纳入计息的范围,间接增多利息。小文在该平台借款10000余元借款,按每月偿还本息972元计算,实际利率超过法律给予保护的24%。

  种类繁多、高额的收费项目也是校园贷惯用的套路,使得校园贷的实际利率远远高于国家要求。据记者统计,目前校园贷常见的收费项目包括8类:提现费、借款服务费、逾期罚息、借款手续费、贷款利息等。小文在某分期平台欠款了5000元,该平台规定,若发生逾期时,每天按未还金额的一定比例收取逾期金。小文的欠款逾期1个月,按平台的逾期日罚息利率3%计算,一个月后的欠款累积到接近1万元。

  暴力催收追债无下限

  非法校园贷高利率的“孪生兄弟”通常是暴力催收。一旦借款者无法偿款,借贷平台就会启动催款程序。记者调查了解到,目前校园贷平台有整个催款程序,包含了“十步曲”:1、发逾期短信;2、单独发短信;3、单独打电话;4、联系贷款者室友;5、联系父母;6、再次警告本人;7、发送律师函;8、给学校发通知;9、在学校公共场合张贴大字报;10、群发短信。而借款的学生往往在威胁骚扰到室友的时候,整个心理压力就已经承受不了,但是又不敢跟学校和父母去说这个事,所以这就是为什么会出现学生失眠甚至自杀这种事情。

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